كما هو الحال مع معظمنا فالكل يسعى للوصول للحرية المالية وهي تلك المرحلة من حياتك حيث يمكنك ترك عملك الممل دون القلق بشأن نفقاتك. في هذا المقال سنضع خارطة طريق نحو الحرية المالية وستجد ان الامر اسهل مما تظن. الطريق نحو الحرية المالية يمر بستة مراحل أساسية، كل مرحلة لها هدف معين يجب تحقيقه قبل الانتقال للمرحلة التي تليها.

المرحلة صفر (الاعتمادية التامة على الغير):

في هذه المرحلة انت معتمد كليا على الغير لتوفير احتياجاتك ومعيشتك وليس لك أي نوع من أنواع الدخل. جميعنا مررنا بتلك المرحلة حيث كنا صغارا نعتمد كليا على والدينا للإنفاق علينا. هناك كثير من البالغين لا يزالون يعتمدون بشكل كبير او كلي على والديهم لتوفير احتياجاتهم.

تكون في المرحلة صفر إن كان انفاقك الشهري يفوق دخلك الشهري وتضطر للاستدانة من العائلة والأصدقاء، او ربما تعتمد على البطاقة الائتمانية لتسديد فواتيرك، وفي كلا الحالتين فإن ديونك ستصبح أكبر فاكبر كل شهر. في هذه المرحلة انت غير قادر او غير مستعد لكسب المال الكافي لمقابلة نفقاتك الشهرية.

المرحلة الأولى (الاعتماد على الذات):

في هذه المرحلة تبدأ بتحمل مسؤولية دخلك ونفقاتك. لديك مصدر دخل شهري يمكنك من تلبية احتياجاتك الأساسية مثل الإيجار، الطعام، الفواتير والمواصلات، دون الحاجة للاقتراض من الآخرين.

ربما لا تزال مدينا لبعض الجهات ولكنك تعمل على سداد ديونك بالتدريج. لا تزال بعيدا عن الحرية المالية لكنك قطعت شوطا مهما جدا، فانت الآن قادر على رعاية نفسك.

 

المرحلة الثانية (مرحلة التقدم):

في هذه المرحلة زاد دخلك قليلاً وأصبح يتجاوز نفقاتك الشهرية، والآن لديك القليل من النقدية المتبقية كل شهر. هذا النقد الإضافي أمر بالغ الأهمية بالنسبة لك في نهاية المطاف لتحقيق الحرية المالية.

تهانينا.. أنت الآن أفضل من أولئك العالقين في المرحلة الأولى وبالكاد يتدبرون أمرهم من راتب إلى راتب. في هذه المرحلة هدفك الأساسي هو أن تبدأ بسداد الديون حتى تحصل على صافي ديون (صفر).

يمكن فعل ذلك بطريقتين: الأولى، وهي التي ينصح بها أغلب الخبراء، باستهداف الديون ذات الفائدة الأعلى أولاً. مثلاً، إذا كان لديك ديون بطاقة ائتمانية، وقسط سيارة، وأقساط طالب، فابدأ بتسديد البطاقة الائتمانية أولاً.

الطريقة الثانية، يفضلها البعض لأثرها النفسي، وهي تسديد الدين الأصغر أولاً، ثم الذي يليه وهكذا. الغرض من ذلك الشعور بالإنجاز السريع والتشجيع للاستمرار في السداد.

عموماً، الدين الوحيد المسموح بوجوده في هذه المرحلة هو قسط الرهن العقاري. لأنك عندما تدفعه، فأنت في الواقع تملك أصلاً (المنزل) وتتفادى دفع إيجارات مرتفعة.

المرحلة الثالثة (مرحلة الاستقرار):

الآن وقد تخلصت من الديون، صار بإمكانك استغلال الأموال التي كانت تذهب للأقساط الشهرية في التوفير والاستثمار. وهنا تبدأ الحياة بالتحسن فعلاً، وتبدأ تشعر أن هناك فرقًا واضحًا في حياتك اليومية وراحتك النفسية.

من المهم جدًا أن تبدأ بوضع خطة ادخار للطوارئ تغطي على الأقل 6 أشهر من نفقاتك الأساسية. لأن هذه الخطوة وحدها ستمنحك أماناً نفسياً ومادياً وتجنبك أي انتكاسات مفاجئة، مثل فقدان العمل أو ظروف طارئة.

الخطوة التالية هي أن تبدأ بالاستثمار، لا تنتظر حتى تحصل على مبلغ كبير. ابدأ بمبالغ صغيرة ولكن بشكل منتظم، سواء في سوق الأسهم أو صناديق الاستثمار أو مشاريع بسيطة. الفكرة هي أن المال الذي تملكه يبدأ في العمل من أجلك ويولد لك دخل إضافي دون أن تضطر للعمل بنفسك.

في هذه المرحلة يجب أن تبدأ بالتخطيط للحرية المالية فعلياً، لا تكتفي بالتوفير فقط، بل ضع خطة واضحة للاستثمار والنمو المالي طويل الأجل.

 

المرحلة الرابعة (مرحلة الأمان المالي):

هذه المرحلة تعني أنك أصبحت في منطقة الأمان، يعني حتى لو تركت وظيفتك أو حصل أي طارئ، فلن يتأثر مستوى حياتك الأساسي. لأن لديك مصادر دخل تغطي نفقاتك الضرورية مثل الإيجار، الطعام، الفواتير، التعليم، والمواصلات.

في هذه المرحلة تكون الاستثمارات أو المدخرات أو مصادر الدخل السلبي (زي دخل من عقار مؤجر أو استثمار في صندوق) هي اللي تغطي نفقاتك الشهرية، بدون ما تحتاج تشتغل كل يوم عشان تدفع فواتيرك.

طبعاً ما تزال تشتغل أو عندك وظيفة، لكنك الآن تشتغل وأنت مرتاح، لأنك مو مضطر.. تشتغل لأنك حابب. وهنا يبدأ الفرق الحقيقي في الراحة النفسية والشعور بالسيطرة على حياتك المالية.

 

المرحلة الخامسة (مرحلة الحرية المالية الجزئية):

هذه المرحلة تعني إنك تقدر تعيش مرتاح مالياً، وتغطي نفقاتك الأساسية وحتى نفقات الرفاهية، من غير ما تضطر تشتغل دوام كامل. بمعنى آخر، مصادر دخلك السلبي أو الاستثمارات صارت تكفي لتغطية مصروفاتك الشهرية بالكامل تقريباً.

في هذه المرحلة تشتغل لو حابب، تسافر وقت ما تبغى، تشتري اللي تحتاجه بدون ما تحسبها كثير. تقدر تستمتع بحياتك بشكل كبير، بس لسه فيه شوية مسؤوليات مالية تحتاج تتابعها عشان توصل للمرحلة الأخيرة.

وغالباً الناس اللي يوصلون هالمرحلة يكونون مرتاحين نفسياً ومالياً، لكن عندهم طموح يوصلوا للاستقلال التام، فيكملون تحسين استثماراتهم وتنويع مصادر دخلهم.

 

المرحلة السادسة (مرحلة الاستقلال المالي الكامل):

هذي المرحلة اللي الكل يحلم فيها.. المرحلة اللي فيها تقدر تعيش بدون ما تحتاج تشتغل، لأن دخلك السلبي كافي لتغطية كل احتياجاتك وأسلوب حياتك ورفاهيتك كمان.

هنا وقتك كله ملكك، تقدر تتفرغ لنفسك ولعائلتك ولمشاريعك التطوعية أو لأي شي يسعدك، بدون أي ضغوط مالية.

لكن لازم نكون واقعيين، الوصول لهذي المرحلة يحتاج وقت وجهد وانضباط مالي كبير، ولازم تتجنب العودة للديون أو العادات القديمة اللي كانت تبعدك عن الحرية المالية.

ختاماً، الوصول للحرية المالية ليس حلما مستحيلا، لكنه يحتاج تخطيط، صبر، ووعي مالي. كل مرحلة تقربك أكثر من هدفك، حتى لو كانت خطوات صغيرة.

لو وصلت لهنا فاعرف إنك مهتم فعلاً بوضعك المالي ومستقبلك، وهذه أول وأهم خطوة! خذ من هذا الكلام ما ينفعك، وابدأ بالتغيير من اليوم.

💬 هل أنت حالياً في أي من هالمراحل؟ أو تعرف شخص ممكن يستفيد منها؟ شاركنا بالتعليقات أو أرسل له المقال، وخلنا ننتشر بالوعي المالي أكثر!