6 مراحل تفصلك عن الحرية المالية

في هذه المرحلة انت معتمد كليا على الغير لتوفير احتياجاتك ومعيشتك وليس لك أي نوع من أنواع الدخل وجميعنا مررنا بتلك المرحلة حيث كنا صغارا نعتمد كليا على والدينا للإنفاق علينا، هناك كثير من البالغين لا يزالون يعتمدون بشكل كبير او كلي على والديهم لتوفير احتياجاتهم، 

تكون في المرحلة صفر إن كان انفاقك الشهري يفوق دخلك الشهري وتضطر للاستدانة من العائلة والأصدقاء او ربما تعتمد على البطاقة الائتمانية لتسديد فواتيرك وفي كلا الحالتين فإن ديونك ستصبح أكبر فاكبر كل شهر، في هذه المرحلة انت غير قادر او غير مستعد لكسب المال الكافي لمقابلة نفقاتك الشهرية.

المرحلة الأولى.. (بالكاد اتدبر امري):

في هذه المرحلة انت تعيش من راتب الى راتب لكنك على الأقل تكسب ما يسدد نفقاتك كل شهر لا أكثر من ذلك هي المرحلة التي مر بها معظمنا في وقت مبكر من حياتنا حيث الراتب متواضع والشقة صغيرة والسيارة متهالكة لكننا على الأقل نحقق اكتفاء ذاتي ولم نعد نعتمد على والدينا بعد الآن 

لسوء الحظ الكثير يعلق في هذه المرحلة بالكاد يعيشون من راتب الى راتب وبالكاد يكونون قادرون على سداد مصروفاتهم الشهرية

 في هذه المرحلة لديك قدر من الديون على شكل أقساط الرهن العقاري أقساط السيارة وأقساط بطاقة الائتمان، لن يكون لديك أي مدخرات او استثمارات أو بالأحرى سيكون رصيدك بالسالب!

 إذا كنت في هذه المرحلة فهدفك الأساسي هو زيادة دخلك حتى إذا كان لديك وظيفة فأجرها قد يكون زهيدا، عليك إذا الحصول على ترقية أو الحصول على وظيفة أخرى لزيادة دخلك بحيث يمكنك سداد نفقاتك والتزاماتك والخروج من هذه المرحلة

المرحلة الثانية.. (مرحلة التقدم)

في هذه المرحلة زاد دخلك قليلا وأصبح يتجاوز نفقاتك الشهرية والآن لديك القليل من النقدية المتبقية كل شهر وذلك النقد الإضافي أمر بالغ الأهمية بالنسبة لك في نهاية المطاف لتحقيق الحرية المالية

تهانينا.. انت الان أفضل من أولئك العالقين في المرحلة واحد وبالكاد يتدبرون امرهم من راتب الى راتب

في المرحلة الثانية هدفك الأساسي هو ان تبدأ بسداد الديون حتى تحصل على صافي ديون (صفر) ويمكن فعل ذلك بطريقتين

الأولى والتي ينصح بها اغلب الخبراء.. وهي باستهداف الديون ذات الفائدة الأعلى أولا 

لنفترض ان لديك أقساط الطالب واقساط سيارة وديون البطاقات الائتمانية، قم بدفع الحد الأدنى لأقساط الطالب والسيارة ثم وجه كل ما تبقى معك نحو سداد البطاقات الائتمانية لأنها على الاغلب الأعلى فائدة بينهم

بعد ان تتخلص تماما من ديون بطاقات الائتمان توجه بعدها للدين الأعلى فائدة التالي والذي على الأرجح هو قسط السيارة وهكذا حتى تتخلص منهم جميعا

الطريقة الثانية التي يفضلها البعض هي استهداف الدين الأقل أولا ثم الذي يليه مثلا اذا كان لديك خمسة ديون مختلفة، حسب هذه الطريقة ستبدأ باقلهم قيمة فالذي يليه 

وفائدة هذه الاستراتيجية هي فائدة نفسية أكثر منها منطقية فعندما تخلصت من الدين الأقل انت الان لديك أربعة ديون بدلا من خمسة وهكذا حتى تتخلص من كل ديونك 
عموما الدين الوحيد الذي يسمح له بالبقاء معك في هذه المرحلة هو قسط الرهن العقاري والسبب في ذلك انه يستحق العناء

 فالإيجارات خلال المئة عام الماضية كانت تزيد بنسبة 3% كل عام لذلك انت عندما تدفع ذلك القسط انت في الواقع تحقق دخلا من ذلك المنزل في شكل حقوق ملكية وتتجنب بذلك دفع ايجار لمنزل بنفس الحجم والذي سيكون مرتفعا جدا

المرحلة الثالثة.. التحرر من الديون والانطلاق:

الآن انت تخلصت من جميع ديونك عدا قسط المنزل وأصبح صافي رصيدك بالموجب وبدأت أخيرا بتوفير بعض المال لنفسك وعند هذه النقطة عليك البدء بما يعرف بمحفظة الطوارئ

وهي ما يعادل ثلاثة الى ستة شهور من نفقاتك الشهرية فلنقل إنك تحتاج الى 3000الف ريال شهري لمقابلة المصروفات المنزلية والمعيشية ومصروفات الكهرباء والانترنت والوقود السيارة وكل فواتيرك الأخرى

 عندها عليك ان توفر من 9000 الى 18000 ألف ريال في محفظة الطوارئ والغرض من هذه المحفظة هو عندما تتعرض لأي ظرف طارئ فلن تكون مضطرا للجوء للاقتراض والوقوع في فخ الديون مرة أخرى

هدفك الأساسي في هذه المرحلة كما يوصيك الخبراء ان تنشئ صندوقا للطوارئ في حساب توفير منفصل تماما عن حسابك الجاري العادي والسبب في ذلك ان ما هو بعيد عن العين بعيد عن الفكر وبالتالي بعيد عن اليد، لن يكون مغريا لك لتنفقه ان لم تراه امامك

 المرحلة الرابعة.. مرحلة النمو وكسب الأموال

في هذه المرحلة انت تخلصت من الديون وكونت محفظة توفير ووصلت لمرحلة امان مالي ووفرت بعض المال للاستثمار، هدفك في هذه المرحلة ان تجعل اموالك تعمل من اجلك لتجلب لك المزيد من الأموال وتوجد فئتين واسعتين لاستثمار اموالك فيها

 الأسهم والعقارات يمكنك ان تستثمر في بيع وشراء الأسهم او العقارات او يمكنك ان تستثمر في الأسهم التي توزع أرباحا ما يعتبر دخلا سلبيا (وهو امر جيد ومطلوب)  

   المرحلة الخامسة.. الحرية المالية 

 

المرحلة الخامسة هي الحرية المالية، لديك الآن ما يكفي من الأموال كمدخرات وأيضا لديك استثمارات تدر لك مزيد من الأموال في هذه المرحلة قد تترك وظيفتك وتتقاعد باكرا 

لا يمكن تحديد مبلغ معين من المال لبلوغ هذه المرحلة البعض قد يكتفي بإنفاق متوسط سنويا والبعض الآخر لا.. 

أيضا الامر يعتمد على ما تخطط لفعه يعد بلوغك مرحلة الحرية المالية، قد تخطط لتغيير نمط حياتك الى نمط أكثر إنفاقا ورفاهية وغيرك قد يريد حياة اقل انفتاحا وأكثر بساطة، في كل الأحوال يمكنك فعل ما تريده دون ان تكون التكلفة أساسا لاختيارك